ביטוח חבות המוצר

עולם הביטוח בכלל וכל הנושא של ביטוח חבות המוצר בפרט הם עולמות מורכבים וסבוכים שלרוב אנשים לא מבינים בהם דבר. מה שקורה בדרך כלל הוא שבגלל שכל פוליסת ביטוח היא מאות ולעיתים אלפי מוצרים, אנשים מתייאשים באמצע ולא קוראים אותה לעומק.

הבעיות מתחילות כשיש תביעה משפטית ואז מתחילים לקרוא את האותיות הקטנות. כאשר מדובר בביטוח חבות המוצר חשוב מאוד להיות בקיאים היטב בפרטי הפוליסה. הרעיון של ביטוח חבות המוצר הוא שכאשר צרכן נפגע משימוש במוצר כלשהו שהיצרן אינו נמצא בארץ, המשווק והיבואן יישאו באחריות מלאה לפגיעה ויצטרכו לשלם לו פיצוי. האחריות היא מוחלטת, קרי, המשווק והיבואן בטוח יצטרכו לשלם עבור הנזק, השאלה היא רק כמה.

ביטוח חבות המוצר באה להגן על הצרכן מפני מצב שהוא נותר קירח מכאן ומכאן. מחד הוא שילם ממיטב כספו עבור מוצר פלוני ומאידך היא נפגע ואין לי בפני מי להיפרע עבור הנזק שנוצר לו. על מנת למנוע מצב שבשם הגלובליזציה והנוחות של היבואן והמשווק הצרכן נותר ללא כל מענה, המחוקק חוקק את החוק של אחריות מוצרים פגומים אשר קובע כי על המשווק והיבואן תהיה אחריות מוחלטת במקרה שהצרכן נפגע ובעקבות כך הוחלט כי על המשווק והיבואן לדאוג לביטוח חבות המוצר באופן מחייב מהרגע שהם מתחילים לייבא או לשווק מוצר מסוים. ביטוח חבות המוצר היא הפוליסה אשר תופעל כאשר צרכן זה או אחר נפגע משימוש במוצר כלשהו. הרעיון הוא שעצם זה שהוא נפגע, זה כבר גרוע מספיק ואין סיבה שיישא בעוד רעות חולות כמו עלות השיקום שלו עצמו. המשווק והיבואן, באמצעות ביטוח חבות המוצר מביאים לכך שהצרכן יקבל את הסכום אשר יפצה אותו על הפגיעה שנגרמה לו.

הרבה פעמים מדובר על סכום אשר הוא כולל בתוכו גם פיצוי על הפגיעה עצמה (טיפול רפואי או נפשי) וגם סכום פיצוי ללא קשר לעלויות של הטיפול. הרעיון הוא לא להשאיר את הצרכן ללא כל מענה ובפני שוקת שבורה בשל המחיר של גלובליזציה והתייעלות. באופן זה כולם יוצאים מרוצים.

כאשר מתעסקים בעולם הגדול אז הכל הופך להיות כמו מגרש משחקים של אותו אדם. אם פעם אנשים לא היו עוזבים את עיר הולדתם או את הכפר, היום אנשים עובדים בעבודות אשר דורשות תנועה וגמישות וטיסות לכל מיני מקומות כחלק מהעבודה.

במסגרת ההתנהלות שהופכת את העולם לכפר גלובלי אחד גדול, נוצר מצב שבו תהליך ייצור של מוצר כלשהו מתחיל במקום מסוים אבל במהלך ההליך הוא עובר ממדינה למדינה עד שהוא נמכר במדינה נוספת. כך למשל יש מוצרים שמיוצרים בסין אבל משווקים על ידי משווק שמקורו באנגליה ונקנים במקומות שונים בעולם כמו ישראל, ספרד וארצות הברית. הגלובליות הזו מצטיירת כמאוד רומנטית עד שמשהו לא עובד ואז מתחילים לחפש אשמים ולאתר את חברת הביטוח שתישא בעלויות. לשם כך נוצר המנגנון של ביטוח חבות המוצר.

הרעיון של ביטוח חבות המוצר הוא לשמור על הצרכן מפני ההתייעלות והתנהלות של היבואן והמשווק של המוצרים. להם משמעותית משתלם יותר לרכוש מוצרים שיוצרו בחוץ לארץ ואז לשווק אותם בארץ אבל לצרכן זה פחות משתלם משום שאם הוא נפגע אין לו ממי להיפרע. הרעיון המנחה של ביטוח חבות המוצר הוא שהצרכן מקבל הגנה ומענה בכל מקרה. כלומר, המשווק והיבואן אחראיים כלפי הצרכן בכל הקשור לפגיעה שתיגרם לצרכן בגלל המוצר. כלומר, החוק לא מאפשר מצב שבו הצרכן יצטרך לשלם מחיר על הרצון של המשווק והיבואן להתייעל ולכן הם יהיו חייבים לשלם לו במקרה שהמוצר יהיה פגום. אם לשיטתם המוצר הפגום הוא בעצם באחריות היצרן הם יצטרכו לתבוע אותו בנפרד. ביטוח חבות המוצר מטיל אחריות מוחלטת על המשווק ועל היבואן כך שהם יהיו חייבים לשלם לצרכן בכל מקרה שהא נפגע ממוצר פגום ואז יתבעו את היצרן בנפרד.

על מנת למנוע תביעות אשר ירסקו כלכלית את המשווק והיבואן נוצר ביטוח חבות המוצר. הם משלמים לחברות הביטוח באופן קבוע על מנת שככל שיפגע הצרכן, חברת הביטוח תטפל בכל נושא התשלום ולא יהיה מצב שהם נתבעים באופן אישי. ביטוח חבות המוצר שומר גם על הצרכן וגם על היבואן והמשווק.